節約

家を格安で建てたいなら預金連動型住宅ローンを活用せよ!

投稿日:29/05/2015 更新日:

家前回の記事「家を格安で建てる秘技(土地編)」の続き。ローン編です。

いや、ローン(借金)なんてしないほうがいいんです。
そこまでして、家を保つ必要ないんです!賃貸でいいじゃないですか!!
って言いたいのですが。(笑

そんな私でもオススメできるローンがあります。
それは、預金連動型住宅ローン。
私もこのローンで家を建てました。
このローンを利用できる人なら、現金で建てるよりも絶対得です。

預金連動型住宅ローンとは

預金口座と連動させ、預金の額(またはその半分。銀行によって違う)と同額のローン分には、利息がつかない仕組み。
銀行によっては本人口座の他に家族口座も連動できるため、自分の預金がなくても、家族に預金があれば利用価値大。

分かりやすく、私が利用していた北日本銀行の預金連動型ローン「家族愛」で説明しましょう。

北日本銀行家族愛家族愛は私が利用した当初は家族預金分も100%連動させてくれましたが、今は50%に改悪されているようです。
でも、本人と合わせて5口座が登録可能なので、自分の両親、旦那の両親と合わせれば預金額は大きいです。
<例>
ローン額が2000万。
本人預金500万。家族預金分1200万。

ローン2000万ー(本人預金500万+家族預金分1200万/2)=900万。
実質、900万にしか住宅ローンの金利がかからない=900万のローンと一緒というように、預金分を連動させてその分をローンから引いてくれる仕組みです。

ゼニー簿家では、2500万ローンを組みましたが、預金が2500万あったので、ハッキリ言って現金で購入したようなものでした。0.02%の普通預金と同額の利子は取られますが、それは気になりません。
だって、他に大きなメリットがあるから。

預金連動型ローンのメリット

預金分にローン金利はつかないのに、ローン控除が受けられる。

2500万のローンに、2500万の預金があれば、利子の付かない分割購入していることと同じ。
それなにに、ローン控除が適応されるので、税金も戻ってきて得。

団信にタダ(格安)で入れる。

私のローン時は団信は銀行が払ってくれましたので、タダで生命保険に入ったようなものでした。
今は改悪されて(銀行によって条件が違います)ローン分の年率で手数料をとっているようですが、生命保険に格安で入れるようなものですね。
※団信とは、住宅ローンを組んだ人が死んでしまった場合にローンを肩代わりしてくれる保険です。

家族間の借金でトラブルにならない。

両親などに借金を申し出てトラブルになる確率が低いです。
このローンは、預金を連動させるだけなので、借りる本人に貸したわけでなく、嫌になったら預金から引き出せばいいだけです。まぁ、金利分が家族にとっては損することになりますが、この低金利時代は普通に預金していてもほとんど金利はつかないので、それだったら娘や息子にこの預金で恩を売れるというメリットがあります。(爆

私の場合は、自分の正確な預金額は元旦那には内緒だったし、お金を直接貸すようなリスクをとりたくなかったので、預金連動という形で貸せたのはよかったです。実際、離婚してすぐに預金を全部解約してやりました。(ざまあみろ
これを、現金で貸していたとなると、借用書もないわ、旦那は家を売らないわで、私の資産はほとんど残っていなかったと思います。本当便利なローンです。

広い家が賃貸並みの家賃で

ローンを借りた当初、毎月9万円の返済のうち、金利分が4万円ほどでしたので、毎月5万円で豪邸に住んでたことになります。今の家は、前の家の居間分ぐらいの広さしかなくて4万円弱ですから、かなりお得ですよね。(爆
利息分は、年々割合が減ってきますが、若いうちに金利分を貯蓄に回せるので助かりました。

返済手数料が要らない

繰り上げ返済時に要る繰上げ返済手数料が要りません。
預金口座に預金するだけで、繰り上げ返済と同じ効果があるからです。

預金連動型ローンのデリット

ローン金利が高め

デメリットはほとんどないのですが、預金連動型は一般的にローン金利が高めに設定されています。
なので、家族間を合わせても預金ある程度なければ意味ありません。
資産を持っている人向けのローンです。
そして、預金体質(節約体質)の人向けのローン。

このブログを見ているような人ならそんなことないでしょうが、資産がないのに自動車ローンを平気で組むような人には金利が高い分、首を絞めるようなローンとなるでしょう。

離婚時は預金連動が崩れるぜ!覚悟しな!

結婚生活が円満なら双方の親に預金をお願いできるし、結婚相手の預金もアテにすることができますが、離婚したら預金は引き上げられて、ローン地獄に陥るでしょう。
私の元旦那も、私の預金と私の父の預金を引き上げられて、痛い目見てると思います。(爆
夫婦円満を続けていける方にオススメします。ふふ。

預金連動型ローンやってる銀行

預金連動型ローンの代表名刺のような存在だった東京スター銀行は2014年3月でこのローンをやめた模様。
そらそうでしょうね。このローンを組む人にはメリットばかりで、銀行にメリットがあまりありませんから。
実際に、私が利用していた北日本銀行も改悪され続けているようですし。
それでも、資産のある人、親の資産をアテに出来る人にはまだまだメリットの大きいローンです。
ぜひ利用して下さい。

北日本銀行
関西アーバン銀行
山陰合同銀行
西武信用金庫
愛媛銀行
琉球銀行

購入する土地の営業範囲内の銀行しか貸してくれませんので、ご注意を。
他にもやってるがあるとおもいますので、自分のローンしようと思っている土地の地元銀行や信用金庫などを調べてくださいね。

まとめ:やっぱり節約するのが王道だ

このローンを使える人は、節約して資産がある人だと思う。
自分で「家を格安で建てられる秘技」とか書いときながら、なんなんだが、秘技なんてないのさ。(爆
結局、節約することから全て始まるのさ。ふふ。

資産があれば、こういう超得なローンも活用できて、ますます資産が増える。
そういうことです。

資産6000万円のシングルマザー直伝!お金を貯める7つの方法

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執筆者:


  1. f77 より:

    相互リンクのお誘いありがとうございます。
    リンクいたしましたので、ご確認ください。

    よろしくお願いします。

    • zenizeni より:

      こちらこそ、わざわざお越しいただいて恐縮です。
      リンク貼りました。これからもよろしくお願いします。

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