インデックス投資

インデックス投資を始める前に生活防衛資金が必要な理由

投稿日:05/02/2017 更新日:

インデックス投資を始める前に生活防衛資金が必要な理由インデックス投資家になる前には「生活防衛資金」を準備せよ!と当然のように言われます。

もちろん、正統派(?)インデックス投資家のゼニー簿は
セオリーどうりに生活防衛資金はきちんと確保しております。

では、なぜインデックス投資を行う前に「生活防衛資金」が必要なのでしょうか??

それは、「投資は余裕資金で行う」という前提があるからです。

今回は、余裕資金とは何か? そして生活防衛資金の必要性をお話します。

投資は余裕資金で行うもの!

投資は余裕資金でインデックス投資は20~30年以上の長期投資が基本であることはお話しました。
(なぜ長期投資が必要なのかは、「インデックス投資に長期投資が大切な理由」参照)

短期的に見ると株の値動きは乱高下しているので、
お金が必要な時に投資信託(または株)を売ろうとすると
元本割れしている可能性が非常に高いからです。

短期投資になってしまうようなお金で投資するのはリスクが高い!

だから、投資は余裕資金で行わなくてはいけません。

だから、まず生活防衛資金を準備しよう!

生活防衛資金余裕資金を確保するためには、
まず自分の生活上必要になるお金を整理してみましょう。

一般的に「近い将来人生で必要になるお金」のことを「生活防衛資金」と呼んでいます。

生活防衛資金とは・・・

近い将来人生で必要になるお金

・将来に必要となりそうなのイベント(結婚や子供の出産、入学等)資金
・不測の事態(病気や事故等)で働けなくなった時の資金

これらをあわせて「生活防衛資金」と呼ぶ。

この生活防衛資金は、当然ですがそれぞれで必要が金額が違います。

生活防衛資金っていくら準備すればいいの???

お祝いは現金が一番うれしい生活防衛資金は、一般的には生活費の6ヶ月~2年分程度といわれています。

半年と2年じゃ、4倍も違うやないかい!と突っ込みたくなる気持ちよく分かります。(笑

でもこれは年齢や既婚者か、子持ちかによって違うのだと思います。

ゼニー簿の場合

ゼニー簿は40代で子供が二人いるので、生活防衛資金は2年は必要だと考えています。

もう年ですから失業すると次の仕事を見つけるまで時間がかかることは分かってますし、
人間ドックでも引っかかる項目が多くなりつつある体は病気のリスクもあるでしょう。

そして、子供が二人いるので入学式や、卒業式などのイベントも頻繁にあります。

そう考えると生活防衛資金として2年分(20万☓24ヶ月=480万)ですね。

20代の独身者だったら半年分で十分なのかもしれません。

そのあたりは自分の状況を見て考えてくださればいいのですが、
このブログでは基本生活費の2年分が生活防衛資金と考えています。

生活費が少なくなれば、当然生活防衛資金も少なくて済みます。
早くインデックス投資を始めたいなら、まず節約に励みましょう。

ゼニー簿が実践している節約法も参考にして下さい。↓↓↓

資産6000万円のシングルマザー直伝!お金を貯める7つの方法

お金持ちが知らず知らずにやっている節約習慣11

 

生活防衛資金の確保先は??

生活防衛資金はすぐに「損せずに」引き出せることが前提です。

一般的には「普通預金」ですが、MRFもすぐに引き出せるのでおすすめです。
(普通預金より利率もいいですし。)

 

-インデックス投資
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執筆者:


  1. らんこ より:

    こんにちは! ここのところ毎日更新ですばらしいです。今お金の勉強をと山崎元さんの本をちまちま読み進めているんですが、話の進みが早すぎて時々「これってどういう意味??」となることがあるのでネットで調べると、結局ゼニー簿さんの基礎講座に行き当たる感じです。本当にお世話になってます。
    防衛資金2年分・・・以前FPさんに勧められた時は「200万ほど普通口座にあればいいですよ」的に言われたので、そんなもんなんだー・・・と思ってたんですが、2年分となると全然ちがいます(^^; 私と夫と合わせてで、どう資金を振り分けられるのか、もういちど資金計画見直さなくては。これからもいろいろ教えてください〜。

    • ゼニー簿 より:

      らんこさん

      こんにちは!毎日更新にひぃひぃ言ってますが、質を落とさない範囲で頑張ります。

      本を呼んで勉強してるんですね!さすがです。
      あの本は投資について詳しい方が書いているので、ちょっと読みにくい部分があるかもしれませんね。
      わからないことがあったらネタにしますので、是非聞いて下さい。私の勉強にもなりますので。(笑

      生活防衛資金はお二人で働いているのであれば、2年分も必要ないのでは?
      共働きなら200万でも十分だと思いますよ。
      一方が病気やケガとなっても、もう一方が働けるのですから。

      私のようなシングルマザーや専業主婦の家庭などは、1人が働けなくなれば家庭全体の収入がなくなるのでリスクが高いんです。

      共働きならお金が貯まるのも早いので羨ましいです!

      • らんこ より:

        お返事ありがとうございます。そうねんですか、共働きなら200万でもいけるんですね。とはいえ、私は不安定収入のパート(というか自営)なので、ちょっと不安ではあります(^^; いつ私の仕事がなくなっても生活は夫の収入だけで回せるように、節約を心がけてはいるのですが、早く子どもの学費だけは確保しようと、私の収入は全額学費の貯金にし、夫の収入の中から老後資金を貯めている感じです。高齢出産だったので、夫の定年と子どもの大学進学が同じ年という怖い状態なのです。だから子どもが高校入るまでに、頑張って学費を貯め終えようと必死です。これからもっと勉強しなくちゃ!ですね。

        • ゼニー簿 より:

          らんこさん

          こんばんは。
          すごいきちんと資産形成されていますね。どちらの収入からも貯金できているなんてすばらしい。
          共働きだとついつい入ってくるお金が多いから油断しがちなのに。

          旦那様の定年と大学進学が重なるんですね。それはちょっと怖いかも。
          でも、今は再雇用をやる会社も多いみたいですが、旦那さんの会社はどうですか??
          まぁ、定年後も働きたくないというのが本音でですから、お互い早めに資金確保頑張りましょう!

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