保険

子供が起こした自転車事故で9500万払えますか?

投稿日:10/05/2015 更新日:

自動車の任意保険を解約したので、気になっていた火災保険に加入しました。
「自動車保険の解約と火災保険がどう関係するの?」と思われたと思います。
その答えは、個人賠償責任特約です。

我が家ではココ最近ずっと自動車保険の特約で個人賠償責任をつけてたのです。
その理由は、

自転車事故の際の賠償金が怖い

最近良くニュースになっているのですが、自転車で人を引いてしまった場合の保険金額がかなり高額で1億を超えることもあるそうです。
保険に入ってない人が到底払えるような額でではありません。
しかも、子供が加害者の場合、親に賠償責任があるため、娘二人(チビはまだ一人でコマ無しに乗れないけど)がいる身には人事ではありません。例として、産経新聞より「母親驚愕「息子の自転車事故の賠償金9500万円」」のように、もしかしたら自動車事故よりも、この自転車事故のほうが確率が高いのではないでしょうか。

子供が友達を怪我させる確率が高い(涙

昨年度、お姉ちゃんが友達に怪我をさせて謝りに行った回数 2件。(涙
偶発的であり、また、大した怪我ではなく、手土産を持って謝罪に行けば許してもらえる程度のものでしたが、それでも我が娘の落ち着きの無さといったら・・・。我が子なので仕方がありませんが、今後もっと大きな怪我をさせる可能性もあるので、個人賠償責任は必要だと痛感。

個人賠償責任とは?

個人賠償責任は、自転車等で他人に怪我をさせた場合だけではなく、人のモノを壊してしまったときも使えます。
しかも、大概の保険は同居の親族すべてが保険の対象になるので、保険料も安くあがります。

例えば・・・・
・マンションで洗濯機の排水ホースが外れて階下に水漏れした。
・飼い犬が散歩中、他人に噛みついてケガをさせた。
・買い物の際、誤って商品を落として壊してしまった。
・子どもがおもちゃのバットを振り回していて誤って友達をケガさせた。
・自転車で駅に向かう途中、人にぶつかり、ケガをさせた。
・止まっていたクルマにこすってボディを傷つけた。
・スキーをしていて人にケガをさせた。
・立食パーティでトレーにのっていた食事を落とし、人のドレスを汚してしまった。
・子どもがキャッチボールをしていて人の家の窓ガラスを割ってしまった。

等々普通に暮らしてたら(特に子供がいたら)ありそうなものばかりです。

しかも、今回入った保険では「示談交渉サービス」付きなので、安心です。
示談交渉サービスとは、車の事故とかの際によく保険屋さんが代わりに賠償する金額などを交渉してくれるでしょう?あれと一緒です。
本人同士だと感情的になって話し合いがうまくいかないことがありますが、保険会社がかわりにやってくれると安心です。

なぜ火災保険とセットに?

個人賠償責任は単体で販売しているところは、多分無いと思います。
自動車保険や、今回入った火災保険のように特約で追加するしか方法がありません。

でも、今回家計の見直し(祝!別居1周年!節約のための断捨離)で車を売ってしまったため、当然自動車保険も解約しました。
なので、ずっと入ろう入ろうと思いつつ先延ばしにしていた火災保険にセットして加入することにしました。

我が家は公団なので、一般の賃貸のように火災保険を強制的に入れされることはありませんでした。
しかし、もし万が一火事になってしまったとき賠償できるのか・・・と思い、「入っておかないと」と思いつつ1年経ってしまいました。
まぁ、我が家はガスコンロではなくIHコンロだし、タバコも吸わないので火元になるといえば、湯沸し器とたまにやるお灸(これが一番危ないかも)ぐらいでしたが、子供が火遊びしないとも限りません。

自動車保険解約を機に、賃貸用の火災保険を探しました。
私の探した条件は、①個人賠償責任特約(示談交渉サービス付き)が付けらる ②借家人賠償責任補償(借家人賠償責任保険は大家さんに対して損害賠償する)特約がつけられる ③保険料が安い
候補に入ったのは2つ。
損保ジャパンの賃貸住宅入居者専用火災保険『THE 家財の保険』と日新火災の『お部屋を借りるときの保険』でした。

府民共済などもしらべましたが、②借家人賠償責任補償特約 が付いていなかったので、候補からは外れました。
火災保険

借家人賠償責任補償とは?

ここで、「借家人賠償責任補償って何?」と思われた方もいると思います。
もっとお利口な方は、大家さんには①の「個人賠償責任特約」があるから②「借家人賠償責任補償特約」要らないんじゃない?と思われたでしょうね。

しかしながら、家事になって消火活動し火を消し止められて、下の階の家がビチョビチョになった場合、①個人賠償責任特約で下の階の人に賠償できます。
また、自分の家の家財道具も火災保険で保証されます。
しかし、大家さんがダメージを負う建物の損傷については、①では保証されません。
賃貸の場合、必ず②の借家人賠償責任補償特約が必要なのです。

火災保険の場合、自分の家財にばかり目が行きそうですが、自分の家財なんてなくてもどうにかなるんです。
でも、相手への賠償金となると、そうそう払える金額ではないですよね。
アタナの保険、借家人賠償責任補償特約ついてますか?

保証金額が微妙に違って、比較できない・・・

候補にあがった損保ジャパンの賃貸住宅入居者専用火災保険『THE 家財の保険』と日新火災の『お部屋を借りるときの保険』を比べてみました。

家財は100万円(自分の家財はどうでもいいので最低金額で。怖いのは賠償責任ですから。)の保険です。

損保ジャパンが地震保険付きで 3280円

借家人賠償責任1000万円。個人賠償責任1億。
地震保険なし2600円。どちらも、5年契1年払い(途中解約可能)です。
しかし、損保ジャパンの面倒なところはネット見積もりができない。代理店経由で見積もりを請求し、契約も代理店経由です。

日新火災(地震保険なし) 4000円

借家人賠償責任2000万円。個人賠償責任1億。
地震保険をセットすることができません。
ただし、ネット見積もり可能で、そのままネットで契約可能なのが便利!

借家人賠償責任の金額が1000万と2000万でだいぶ違うのですが、この金額は自分で選択できないので仕方ありません。
保証内容を同じにすれば掛け金は変わらないのかもしれませんが・・・。
(それに、日新火災は地震保険もつけられませんでした。)
が、同じ家財の損害でも、「子どもがテレビに物を投げつけて壊してしまった!」場合の対応が違いました。

子どもがテレビに物を投げつけて壊してしまった!場合

損保ジャパン  保証します!

『THE 家財の保険』では、火災をはじめとするさまざまな災害から日常生活の思いもよらないリスクまで、大切な家財を幅広くお守りします。と明記されていました。

日新火災  保険金をお支払いできません。

例として、「室内で子供が走り回っていて、誤ってテレビにぶつかり液晶画面を破損させてしまった。場合、保険対象とならないと明記されていました。

そうすると、損保ジャパンのほうがより身近に使える火災保険に縛られない広範囲の「日常生活保険」と捉えることもできます。
ですので、我が家の火災保険は「日常生活リスク保険」という意味で、損保ジャパンに入ることにしました。

そして、かなり悩みましたが東日本大震災で被災し、阪神・淡路大震災と人生で2度も大きな地震にあっている私は、地震保険もプラスしておきました。

まとめ:入っている火災保険の内容を把握するべし!

同じ火災保険でも、保険会社でこんなに保証内容に差がでました。
ご自分の火災保険の内容を把握していますか?
また、賃貸の場合、不動産会社に言われるままの保険に入っていませんか?

自分の保証内容と金額を納得した上で、保険に入ることが節約の第一歩です。
また、生命保険や入院保険と違い、損害保険は賠償金額がでかいわりには、掛け金は小さくて済みますのでケチらないほうがいいと思います。
(というか、ゼニー簿的には損害保険以外の保険は必要ないと思います。)

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