投資関連のお話

ジュニアNISAは必要なのか?メリットよりデメリットが大きい

投稿日:06/03/2017 更新日:

ジュニアNISAは必要なのか?メリットよりデメリットが大きい未成年口座は意外とメリットが大きくて、ゼニー簿は活用しまくっています。

(未成年口座の活用法は「子供の証券口座の活用法と未成年口座がつくれる証券会社比較」参照)

でも、子供版のNISAである「ジュニアNISA」はメリットよりデメリットのほうが大きくて、ジュニアNISA口座はつくったものの結局活用していません。

ジュニアNISAは本当に必要なのか?
活用するとしたらどういう人にあっているのかをお話したいと思います。

ジュニアNISAの3つのメリット

ジュニアnisaジュニアNISAの1番のメリットはというとやはり家族間の非課税枠が広がることですね。

年間80万円の非課税枠が最大5年(合計400万)できる

大人用NISAの非課税枠は年間120万です。

子供用NISAの非課税枠は年間80万と大人用と比べると少ないですが、家族全体で非課税枠を考えるとかなり広がります。

ゼニー簿家なら、ゼニー簿と娘二人分あわせて、年間280万円の非課税枠をゲットできることになります。かなり大きいですね。

贈与税がかからない

贈与税の基礎控除(年間11万円)の枠で投資できるため、贈与税がかかりません。

しかし、これをメリットと感じられるということはかなりの富裕層ですね。

ジュニアNISAなら取引手数料

未成年口座にも力を入れている証券会社でもある「SBI証券、楽天証券、マネックス証券、カブドットコム証券、松井証券」ではジュニアNISA口座で取引する国内株式の売買手数料は「ずっと無料」を掲げています。

手数料を取られないというメリットは嬉しいですね。

国内株海外ETF米国株中国株
SBI証券 

 

買付、売却
両方無料

買付のみ無料
マネックス証券買付のみ無料買付のみ無料
楽天証券
松井証券
カブドットコム証券

(ノーロードのインデックス投信ならもとから手数料がかかないので意味はないですが。笑)

ジュニアNISAのデメリット

ジュニアnisaこのジュニアNISAはデメリットのほうが大きいんですよね。。。

子供が18歳になるまでお金を引き出せない

子供が18歳になるまでお金を引き出せないんです!!(涙

いや、引き出せる場合もある場合もあるのですが(災害時等)、途中で払出し(出金等)をした場合には、生じた利益に対して課税される。

簡単に言うと、ジュニアNISAを引き出せば、NISAの最大メリットを打ち消すという暴挙が行われるということです。

運用期間が2023年12月末で終了

これは大人用NISAのデメリットと同じなのですが、NISAの運用期間が2023年12月末までになっています。

2024年にはNISA口座のものは、一般口座・特定口座に移管させることになりますので、損をしている状態だと税金面で損をすることになってしまいます。

NISAのデメリットを参照して下さい。)

 

大人NISAとジュニアNISAの違い

大人NISA子供NISA
口座開設
について
対象者日本在住で20歳以上日本在住で0歳~19歳
金融機関
変更可否
可能不可能
お取引
について
取引主体者口座名義人(ご本人)親権者
非課税投資枠120万円/年80万円/年
非課税期間最長5年間
非課税制度
期間
2023年(平成35年)まで
対象商品上場株式、投資信託
払出制限なし18歳まで払出不可

 

まとめ:

ゼニー簿家のように月の投資額5万円以内(年間で60万円)のような人なら、自分のNISA枠で十分です。

それに、ゼニー簿家はまだ長女でも11歳で18になるまで7年、次女だと6歳で12年もあると考えると、お金を引き出せないというデメリットが大きすぎて活用する気になれません。

結局のところジュニアNISAの活用をすすめられる人は

  • お金を引き出す必要のないお金持ち
  • 生前贈与をしておきたい人
  • 子供がもうすぐ18歳になる人
  • 子ども自身の小遣いで資産運用の勉強をさせたい人

に当てはまる人ではないでしょうか。

ゼニー簿自身はジュニアNISAの充実より大人NISAの恒久化のほうを望みます。

-投資関連のお話
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執筆者:


  1. らんこ より:

    こんばんは!いつも色々勉強になります。ありがとうございます(^^)
    先日やっとイデコを始められて、さて次はNISAをどうしようかという段階になりました。うちの場合、子供が18歳になるまで教育費に絶対手をつけずにおきたいのでジュニアNISAでもいいのかなと思っています。計400万という額が、大学2、3年目からの追加資金にちょうどいいボリュームだし、いまからコツコツ積んでいくのにもいいかなって。老後資金用には大人NISAが、来年から20年ものになるというのに期待しています。
    夫に来年から20年NISAやってもらって、今年から私が現行の大人NISA&子供NISAをやると最大限活用できるのかなと思うのですが。今、漫然と定期預金に貯めているのを、少しでも活かせればという感じなんですが、初心者には難しいですかね。NISAの新事情などについても、いつか記事で取り上げていただけると嬉しいです(^^)

    • ゼニー簿 より:

      らんこ様

      「子供が18歳になるまで教育費に絶対手をつけずにおきたい」と言い切れる資金がある人には
      子供NISAもメリットがありますよね。
      大半の人は、「絶対に下ろせない」に尻込みしてしまいますが。

      「積立NISA」のことですね。
      ゼニー簿も積立NISAには期待しています。なんせ20年の運用が可能ですからね。
      積立NISAについては現状ではわからないことが多いので、
      自分でもしっかり理解できる時期にきたら紹介しようと思います。

      • らんこ より:

        お返事ありがとうございます。
        「いざとなったら使えるお金」があると思うと、緊張感が保てない軟弱者なんですよ(^^;自分が働いて貯めてる教育資金はないものと思って、常に新たに貯める気でいないとヘタってしまいそうで。
        積立NISAの情報楽しみにしています!

        • ゼニー簿 より:

          らんこ様

          自分が働いて貯めてる教育資金はないものと思って、常に新たに貯める気でいないとヘタってしまいそうで。

          その気持ちわかります。
          人間ってよわいもんですからね。 (笑

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