家を買う時は、無理な住宅ローン計画で家を購入したりせず
まず節約してお金をできるだけ貯めてから購入することが大切。
ある程度資産があるなら、預金連動型住宅ローンを利用すれば
住宅ローン控除で得しながら、手数料なし、「金利ゼロ」で家を手に入れることも可能です。
今回は預金連動型住宅ローンを利用して、
金利ゼロ、保険料ゼロで、家を格安で手に入れた経験と
預金連動型住宅ローンを利用できる銀行を紹介します。
預金連動型住宅ローンとは？
預金連動型住宅ローンとは、
預金している金額分（割合は銀行で異なる）は
住宅ローンの金利を免除するローン制度。
資産（預金）が多い人は、住宅ローンの金利がゼロになる可能性もある。
銀行によっては本人口座の他に家族口座も連動できるため、
自分の預金がなくても、家族に預金があれば
住宅ローンにかかる金利が免除される。
預金連動型住宅ローンのメリット
ローン金利はゼロでも「住宅ローン控除」が受けられる。
預金が多くて、住宅ローン金利が実質ゼロになっていても、
「住宅ローン控除」が適応される。
10年間、節税された分は全額得することができる。
団体信用生命保険に無料で加入！可能な銀行も
住宅ローンを組む銀行にもよりますが、
団体信用生命保険の保険料は一般的には銀行が払うことが多いです。
（預金連動型の場合は別です）
ゼニー簿の利用した預金連動型住宅ローンも
団体信用生命保険は銀行が払ってくれましたので、
タダで生命保険に入ったようなものでした。
住宅ローンの契約者が死亡したり働けなくなった場合に
銀行に支払うべき住宅ローンを肩代わりしてくれる保険です。
住宅ローンをくむ際には、加入する必要があります。
家族間の借金でトラブルにならない。
家族間の口座も預金連動できる預金連動型住宅ローンなら
自分名義で預金してもらうだけで
住宅ローン金利が軽減されます。
この預金連動型住宅ローンを利用すれば
両親などに援助をしてもらう場合でも、
あとあとトラブルになる可能性が低い。
預金を連動させるだけなので、
必要になればいつでも預金から引き出せばいい訳ですし、
自分名義なので「お金のやり取り」がなくて安心です。
（その預金には、金利はつきませんが）
ゼニー簿もこの預金連動型住宅ローンを利用して
住宅ローンを組んだ元旦那にお金を直接貸すこともなく、
住宅ローン金利ゼロにできました。
実際にお金の貸し借りは無いわけですから、
離婚の際にもトラブルになりません。
預金を引き出せばいいだけです。
これを、現金で貸していたとなると、
借用書もないわ、旦那は家を売らないわで、
私の資産はほとんど残っていなかったと思います。
本当便利なローンです。
賃貸並みの家賃で家を買える
住宅ローンの金利は下がったとは言え、
元本が何千万なのですから、金利分の金額は結構大きい金額です。
ゼニー簿の経験では住宅ローンを借りた当初、
返済額毎月9万円のうち、金利分が4万円ほどでした。
この金利分がゼロ（キャッシュバック）になるのですから、
実質5万円の返済で済むわけです。
借金というよりも
アパートの家賃と変わらない金額で
家を手にしたようなものでした。
返済手数料が要らない
通常の住宅ローンの場合、
金利を減らすために繰り上げ返済をすれば
「返済手数料」が必要になります。
預金連動型住宅ローンなら、
預金口座に預金するだけで、繰り上げ返済と同じ効果があって
しかも「返済手数料も」不要です。
預金連動型住宅ローンのデリット
ローン金利が高い
預金連動型住宅ローンは一般的な住宅ローンよりも
金利が高めに設定されています。
そのため、ある程度預金がある人でなければ、
ただの金利の高い住宅ローンになってしまいます。
あくまで資産を持っている人向けの住宅ローンであり、
預金体質（節約体質）向けの住宅ローンなのです。
離婚時は預金連動型が仇になる場合も
預金連動型住宅ローンなら、
家族全員の預金もアテにすることができます。
しかし、それはくまで関係が円満なときだけ。
当然ですが、離婚したら預金は引き上げられて、
ローン地獄に陥ります。
ゼニー簿の元旦那も、私が自分の預金を引き出したので、
痛い目見てると思います。（爆
預金連動型住宅ローンを利用できる銀行
預金連動型住宅ローンを利用できる銀行をご紹介します。
保証料や団体信用保険の内容など
細かいローンの内容はネットでは書いていないことが多いので
詳しいことは必ず各銀行に確認のこと。
関西アーバン銀行 「預金連動型住宅ローン」
本人の預金額の100％と家族の預金額の50％の
住宅ローン金利が0.5％に軽減される。
（本人名義預金口座含め最大5口まで設定可能）
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
| ご家族名義預金 | 残高の50%換算 |
預金連動分の金利がゼロにはならないが、
0.5％とかなり低い金利になる。
また、家族4人までの預金残高の半分が連動されるので
本人の預金額が少ない場合でも、利用価値がある。
家族の資産が多い人におすすめ！
関西アーバン銀行預金連動型住宅ローンのメリット
- 本人を含めて家族口座5口座まで連動できる
- 自分の預金が少なくても、家族の預金を利用できる
関西アーバン銀行預金連動型住宅ローンのデメリット
- 預金連動分の金利はゼロではなく、0.5％
- 保証会社に対して手数料および保証料が必要
東京スター銀行 「スターワン住宅ローン」
本人の預金額と同額の住宅ローン金利が0％になる。
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
本人の資産が多い人におすすめ！
預金残高が住宅ローンと同額なら
金利ゼロで家が購入できる。
東京スター銀行預金連動型住宅ローンのメリット
- 預金があれば金利ゼロでお金を借りれる
- 住宅ローンと同額の預金があれば、不動産担保不要
- 保証料が無料
東京スター銀行預金連動型住宅ローンのデメリット
- 団体信用保険を利用するにはメンテナンスパックに加入
ＪＡバンクあいち 「堅実家計」
本人の預金額と同額の住宅ローン金利が0％になる。
※しかし、住宅ローン残高の50%が上限！
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
本人の資産が多い人におすすめだが、
住宅ローン残高の50％が上限なので
あまりいい預金連動型住宅ローンではない。
ＪＡバンクあいち預金連動型住宅ローンのメリット
- 住宅ローン残高の半分が金利ゼロでお金を借りれる
ＪＡバンクあいち預金連動型住宅ローンのデメリット
- 住宅ローン残金の50％が上限
- 保証料が必要
北日本銀行 「新・家族愛」
関西アーバン銀行と同様に
本人の預金額の100％と家族の預金額の50％の
住宅ローン金利が0.001％に軽減される。
（本人名義預金口座含め最大5口まで設定可能）
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
| ご家族名義預金 | 残高の50%換算 |
預金連動分の金利がゼロにはならないが、
0.5％とかなり低い金利になる。
また、家族4人までの預金残高の半分が連動されるので
本人の預金額が少ない場合でも、利用価値がある。
家族の資産が多い人におすすめ！
北日本銀行預金連動型住宅ローンのメリット
- 本人を含めて家族口座5口座まで連動できる
- 自分の預金が少なくても、家族の預金を利用できる
北日本銀行預金連動型住宅ローンのデメリット
- 預金連動分の金利はゼロではなく、0.001％
- 団体信用保険を利用するには安心パックに加入
山陰合同銀行 「ごうきん預金連動型住宅ローン」
本人の預金額と同額の住宅ローン金利が0％になる。
※しかし、住宅ローン残高の50%が上限！
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
本人の資産が多い人におすすめだが、
住宅ローン残高の50％が上限なので
あまりいい預金連動型住宅ローンではない。
山陰合同銀行預金連動型住宅ローンのメリット
- 住宅ローン残高の半分が金利ゼロでお金を借りれる
- 団体信用保険料は銀行負担
- 保証人不要
山陰合同銀行預金連動型住宅ローンのデメリット
- 住宅ローン残金の50％が上限
西武信用金庫 預金連動型住宅ローン特約「Value!!」
本人の預金額と同額の住宅ローン金利が0.35％になる。
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
本人の資産が多い人におすすめ！だが、
金利がゼロになるわけではない。
また、預金連動型住宅ローン特約「Value!!」を
利用するために手数料が別途必要。
取扱手数料は、32,400円（税込）
西武信用金庫預金連動型住宅ローンのメリット
- 自分に預金があれば金利が低い（金利ゼロではない）
西武信用金庫預金連動型住宅ローンのデメリット
- 預金連動分の金利はゼロではなく、0.35％
- このローンを利用するための取扱手数料が必要
愛媛銀行 「新 愛のチカラ」
本人の預金額の100％と家族の預金額の50％の
住宅ローン金利が0％になる。
（本人名義預金口座含め最大5口まで設定可能）
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
| ご家族名義預金 | 残高の50%換算 |
預金連動分の金利がゼロにはならないが、
0.5％とかなり低い金利になる。
また、家族4人までの預金残高の半分が連動されるので
本人の預金額が少ない場合でも、利用価値がある。
この預金連動型住宅ローンを利用するには
手数料として162,000円（消費税等含む）
（給与振込、年金受取を利用で108,000円）が必要。
愛媛銀行預金連動型住宅ローンのメリット
- 本人を含めて家族口座5口座まで連動できる
- 自分の預金が少なくても、家族の預金を利用できる
愛媛銀行預金連動型住宅ローンのデメリット
- このローンを利用するための取扱手数料が必要
琉球銀行 「キャッシュバックローン」
本人の預金額と同額の住宅ローン金利が0％になる。
※しかし、住宅ローン残高の50%が上限！
| ローン利用者ご本人名義預金 | 残高の100%換算 |
本人の資産が多い人におすすめだが、
住宅ローン残高の50％が上限なので
あまりいい預金連動型住宅ローンではない。
山陰合同銀行預金連動型住宅ローンのメリット
- 住宅ローン残高の半分が金利ゼロでお金を借りれる
山陰合同銀行預金連動型住宅ローンのデメリット
- 住宅ローン残金の50％が上限
預金連動型住宅ローンは、資産額が多いなら、利用価値大！
預金連動型住宅ローンは、資産額が多い人は
利用価値の大きい住宅ローンです。
お金を貸す側の銀行にはあまり旨味がないので
下記のように年々条件が改悪されているようです。
- 利用するのに利用手数料を取る
- 住宅ローンの50％を上限
- 団体信用保険に入るのには別途料金がかかる
ゼニー簿の時は上記のような条件はなく
「デメリットのない住宅ローン」の代表で
こんなに美味しい思いさせてもらってすいません！みたいな
住宅ローンでした。
しかし、改悪されているとは言え
資産がある人には、まだまだメリットも多いことは確かです。
家を建てる時は、紹介した銀行の管轄であれば
必ず検討することをおすすめします。
家を買う時もやはり資産が多いほうが得です！
日頃から少しずつでも、お金を増やすことが大切ですよ。