確定拠出年金

50代が確定拠出年金iDeco(イデコ)加入する時の注意点3つとおすすめ運用法

投稿日:22/01/2018 更新日:

50代が確定拠出年金iDeco(イデコ)加入する時の注意点3つとおすすめ運用法50代のイデコでの運用方法は他の年代とは全く違う!のです。

50代から個人型確定拠出年金(iDeco)に加入すると
運用できる期間は限られています。

長期運用ができない50代は株式投資を行うより、
リスクの少ない国内債券投資信託で「節税目的のみ」で
運用するのをおすすめします。

今回は50代がイデコに加入する注意点3つと運用法についてお話します。

注意1:iDecoは加入期間によって受給開始年齢が違う

50代が確定拠出年金i普通の年金と違い加入年数で、受け取りの開始年齢が違います。

通算加入者等期間受給開始年齢
10年以上満60歳
8年以上10年未満満61歳
6年以上8年未満満62歳
4年以上6年未満満63歳
2年以上4年未満満64歳
1ヶ月以上2年未満満65歳

50代は加入期間が10年未満になるので、
60歳から受け取れることはありません。

注意2:口座管理手数料の無料の証券会社を選ぶ

個人型確定拠出年金(iDeco)は加入時と、
運用中に手数料がかかります。

運用期間が短い分、その維持費は運用益に重くのしかかってくるので、
証券会社選びが大切
になります。

絶対に口座管理手数料が無料の証券会社を選びましょう!
(参考:30年で250万の差!個人型確定拠出年金(iDeCo)で証券会社を選ぶポイント

口座管理手数料が無料の個人型確定拠出年金(iDeco)を
扱う証券会社は増えてきています。

その中でもおすすめは、低コストの投資信託を数多く揃え、
口座管理手数料も無料のSBI証券で口座開設をおすすめします。

 

注意3:運用期間が短いためリスクが大きい

50代で個人型確定拠出年金(iDeco)に加入しても
60歳までしか拠出できませんし、
早い人では61歳から受給が始まります。

50代なら、運用期間は長い人でも約9年になります

ゼニー簿がおすすめしている
一番リスクが少なくお金が増える可能性が高い
インデックス投資」は株式投資です。

株式投資には長期運用が大前提なので
「運用期間が9年以下」となる50代はやめておいた方がいい
でしょう。
↓↓↓
インデックス投資に長期投資が大切な理由

50代のイデコでの株式投資は
「損する可能性が大きい」と覚悟しておく必要があります。

50代は運用益ではなく所得税控除のメリットを目的に

50代で個人型確定拠出年金(iDeco)を利用するとなると、
運用期間が短いので運用益ではなく
「所得税控除を受けるためのもの」として捉えた方がいい。

50代は投資利益を狙うな!
イデコは節税目的で利用!です。

下記は、イデコナビで年収400万で53歳から
個人型確定拠出年金を始めた場合の
所得控除で得できる金額の総額を計算したものです。

50第からの個人型確定拠出年金

7年間で386,400円の節税ができるのですから、
投資で利益を出さなくても十分メリットがあります

50代おすすめ運用法:リスクの少ない商品で、所得税控除のメリットを受ける

運用期間の短い50代は、
個人型確定拠出年金(iDeco)で「株式投資」には不向き
だと言えます。

ゼニー簿がお金を増やす方法としておすすめしているインデックス投資は、
個人型確定拠出年金(iDeco)ではなくNISAを活用すればいい。

ゼニー簿は、50代が個人型確定拠出年金(iDeco)やるなら
「所得税控除」のメリットだけを受ける投資方法をあえておすすめします。

元本保証型の商品か、リスクの少ない「日本債券」の投資信託を選ぶ

50代の方は運用期間が長くても9年、
短い人は数年になると思います。

そう考えるとお金をふやすことより、
「リスクがない(低い)」商品を選ぶことが大切
です。

元本保証型の商品、またはリスクの少ない
「日本債券インデックス投資信託」を選びましょう

SBI証券で選ぶとしたら、下記の4つ商品になります。

  • スルガ確定拠出年金スーパー定期(1年)
  • スミセイの積立年金保険(利率保証型/5年)
  • 第一のつみたて年金(利率保証型/5年)
  • 三菱UFJ国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)

登録までに2ヶ月ほどかかるので、早めに申込をすべき!ですよ。
↓↓↓
ideco-sbi







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執筆者:


  1. サイトウ より:

    初めまして。実は私は、今年48歳の子供3人のシングルマザーです。
    楽天証券でイデコの申し込みをしてようやく口座が整った状態です。
    今配分を考えている最中にこのHPに出会えました。
    全額現金にしようかすごく迷っております。
    周りにお金の相談する人がいないのでコメント書いてみました。

    • ゼニー簿 より:

      サイトウ様

      はじめまして。コメントありがとうございます。

      イデコの商品についてですが、こればかりはリスクをどう取るか?ですね。

      48歳ということですから、12年しか投資出来ないということになります。
      長期運用が基本のインデックス投資としては12年は短いと思います。
      インデックス投資に長期投資が大切な理由参照)

      運用を最小限のリスクで考えるのであればイデコでは税控除のメリットだけをとれる元本保証型商品をえらび、
      株式投資はNISAで行うのがいいかとは思います。

      しかし、そうするとイデコとNISAの両方に投資するお金がかかるので、
      サイトウさんがお子さん3人を育てる上で大丈夫なのか?という別の問題が。。。

      資金に余裕がないのでイデコだけで!というのであれば、
      リスクを覚悟の上→→→インデックス投信
      リスクは取れない→→→元本保証商品
      がよろしいかと思います。

      投資はそれぞれの家庭状況によって、資産を増やす方法は違いますので、一般的なお答えになってしまいますがご容赦を。
      確定拠出年金iDeco(イデコ)を利用する前に確認してほしいこと

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